Juicio hipotecario
Cómo detener la ejecución hipotecaria y proteger su hogar según la ley de Florida
Abogado De Ejecución hipotecaria En Miami, Florida
¿Qué Es Una Ejecución Hipotecaria?
La ejecución hipotecaria en Florida es un proceso legal tramitado en un tribunal estatal que permite a un prestamista solicitar la venta de su vivienda si usted se atrasa en el pago de sus obligaciones hipotecarias. Al comprar su propiedad, firmó dos documentos clave: un pagaré y una hipoteca. El pagaré constituye su compromiso de pagar el préstamo, mientras que la hipoteca lo garantiza con la propiedad.
Si no realiza los pagos del pagaré, el prestamista podría iniciar un proceso de ejecución hipotecaria. En algunos casos, la ejecución hipotecaria también puede desencadenarse por no pagar los impuestos sobre la propiedad o no mantener el seguro de vivienda requerido. Sin embargo, la mayoría de las demandas por ejecución hipotecaria se presentan porque los prestatarios se atrasan en los pagos de su hipoteca.
El proceso de ejecución hipotecaria generalmente concluye con una venta, en la que la propiedad se vende conforme a una orden judicial. Tras la venta, si el dinero no es suficiente para cubrir el monto total adeudado según la sentencia, el prestamista puede solicitar una sentencia por deficiencia para cubrir el saldo restante. Según la ley de Florida, existen plazos para presentar estas reclamaciones.
Michael J. Brooks representa a personas en Miami, Florida, que enfrentan una ejecución hipotecaria y desean comprender sus derechos y opciones. Si ha recibido la documentación de la ejecución hipotecaria o le preocupa atrasarse en el pago de su hipoteca, comuníquese con Michael J. Brooks, PA, para hablar sobre su situación y explorar posibles soluciones.
Llame a Michael J. Brooks, P.A. al 305-400-4595 para programar una consulta con un abogado hoy.
El proceso de ejecución hipotecaria
En Florida, el proceso de ejecución hipotecaria puede tardar muchos meses e implica varios pasos obligatorios. Si se atrasa en los pagos de su hipoteca—o no paga los impuestos prediales requeridos o no mantiene la cobertura del seguro—el prestamista puede presentar una demanda de ejecución hipotecaria ante un tribunal estatal. Una vez presentada la demanda, un notificador judicial intentará entregarle formalmente los documentos judiciales. En muchos casos, la notificación se puede realizar en su domicilio a cualquier persona mayor de 16 años que resida allí.
Tras la notificación, generalmente tiene 20 días para presentar una respuesta ante el tribunal. Si no se presenta respuesta, el prestamista puede solicitar un incumplimiento. Antes de que se dicte una sentencia firme, el prestamista debe presentar declaraciones juradas y otra documentación que justifiquen el monto reclamado y establezcan que se produjo un incumplimiento según los documentos del préstamo. Incluso en casos no impugnados, esta etapa puede llevar tiempo.
Si el tribunal dicta una sentencia de ejecución hipotecaria, se programará una fecha de venta. Según la ley de Florida, la venta no puede llevarse a cabo hasta que se publique el aviso correspondiente en un periódico local autorizado durante el plazo establecido. Dependiendo de los horarios del tribunal y los plazos de publicación—el proceso completo de ejecución hipotecaria, desde la presentación de la demanda hasta la venta—puede tardar cerca de un año, a veces más.
Si decide defender activamente la ejecución hipotecaria ante un tribunal estatal, el caso podría extenderse y los costos del litigio podrían aumentar. Sin embargo, incluso sin defensa, el plazo entre la demanda y la venta rara vez es inmediato. Es importante comprender que la declaración de quiebra puede detener la venta de una ejecución hipotecaria si se presenta antes de la fecha programada. Cuando se presenta una quiebra, la suspensión automática entra en vigor de inmediato según la ley federal. Esta suspensión detiene los procedimientos de ejecución hipotecaria, incluida una venta programada. El tribunal de quiebras determina entonces cómo y cuándo puede proceder la ejecución hipotecaria.
Para los propietarios que desean conservar su propiedad, el Capítulo 13 de bancarrota puede ofrecer una manera de ponerse al día con los pagos hipotecarios vencidos mediante un plan de pago aprobado por el tribunal. Para quienes no tienen intención de conservar la propiedad, la declaración de bancarrota puede suspender temporalmente el proceso de ejecución hipotecaria hasta que el tribunal de bancarrota conceda una suspensión.
Michael J. Brooks trabaja con propietarios de viviendas en Miami, Florida, para evaluar los plazos de ejecución hipotecaria, explicarles las opciones legales disponibles y determinar si la bancarrota u otra estrategia sería la adecuada. Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria o ha recibido documentos judiciales, comuníquese con Michael J. Brooks, PA, para hablar sobre su situación y conocer los pasos que puede seguir para proteger sus derechos.
¿Cómo podemos ayudar en una ejecución hipotecaria?
Se puede presentar una solicitud de quiebra en cualquier momento antes de una venta hipotecaria programada. Una vez presentada, la acción de ejecución hipotecaria en el tribunal estatal se detiene de inmediato. La venta no puede seguir adelante. Esta protección inmediata es uno de los beneficios más importantes de declararse en quiebra.
La Sección 362 del Código de Quiebras de los Estados Unidos crea lo que se conoce como la Suspensión Automática. Esta suspensión prohíbe a los acreedores intentar cobrar deudas una vez que se ha presentado un caso de quiebra. Esto significa que las llamadas de cobro, las cartas, las demandas, los embargos de salario y los procedimientos de ejecución hipotecaria deben cesar de inmediato. La suspensión aplica tanto si se declara en quiebra bajo el Capítulo 7 como si lo hace bajo el Capítulo 13. Los acreedores que infrinjan a sabiendas la Suspensión Automática pueden enfrentar graves consecuencias. El tribunal de quiebras tiene la autoridad para imponer sanciones, otorgar honorarios de abogados y, en algunos casos, exigir el pago de daños y perjuicios si las acciones de un acreedor causan un perjuicio financiero.
En un caso del Capítulo 7, la Suspensión Automática permanece vigente hasta que se cierre el caso o hasta que un acreedor garantizado solicite con éxito la suspensión. Esta suspensión se suele solicitar cuando un acreedor posee una garantía—como una vivienda o un vehículo—y el prestatario está atrasado en los pagos. Si se concede la suspensión, el acreedor puede reanudar los procedimientos de ejecución hipotecaria o los trámites de recuperación. Sin embargo, estas mociones no se presentan en todos los casos.
En un caso del Capítulo 13, si tiene la intención de conservar su propiedad, propondrá un plan de pago para cubrir los montos vencidos a lo largo del tiempo. El Capítulo 13 también puede permitir la eliminación de ciertos gravámenes secundarios, como segundas o terceras hipotecas, o ciertos gravámenes de condominios o asociaciones de propietarios, si no existe capital en la propiedad más allá del saldo adeudado de la primera hipoteca. En algunas situaciones, también se pueden solicitar modificaciones de la hipoteca durante un caso del Capítulo 13. El proceso de bancarrota estructurada permite el seguimiento de la documentación y la supervisión judicial, lo que puede ofrecer una mayor rendición de cuentas durante la revisión de modificaciones.
Michael J. Brooks trabaja con propietarios de viviendas en Miami, Florida, para determinar si declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13 es adecuado para detener la ejecución hipotecaria y proteger su propiedad. Si se enfrenta a una venta por ejecución hipotecaria o a un proceso de cobro en curso, comuníquese con Michael J. Brooks, P.A. para discutir sus opciones y tomar acción antes de que pasen los plazos críticos.
Preguntas Frecuentes
¿Debo contratar a un abogado para que me represente en una demanda de ejecución hipotecaria?
Existen muy pocas defensas válidas ante una demanda de ejecución hipotecaria en un tribunal estatal. Sin embargo, existen algunas defensas legales que un buen abogado podrá presentar. Estas defensas válidas a veces tienen éxito, y si su abogado gana la acción de ejecución hipotecaria, usted podría tener derecho al reembolso de sus honorarios.
¿Cuánto tiempo dura el proceso de ejecución hipotecaria?
Esto depende del volumen de casos de ejecución hipotecaria pendientes en el tribunal. No todos los jueces estatales atienden casos de ejecución hipotecaria. El tiempo normal para que un caso de ejecución hipotecaria llegue a la fecha de venta es de aproximadamente un año. Debido a la gran cantidad de casos de ejecución hipotecaria pendientes en este momento, obtener una fecha de venta podría tomar mucho más de un año. Si cuenta con la representación de un abogado en la acción de ejecución hipotecaria, podría tomar mucho más tiempo llegar a la conclusión si no tiene éxito en el caso.
¿Existe algún beneficio en una ejecución hipotecaria?
Si no tiene capital en la propiedad ni el dinero para conservarla, mientras la ejecución hipotecaria esté pendiente, no tendrá que pagar la hipoteca. Después de vender la propiedad en la subasta de ejecución hipotecaria, puede declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13 y no ser responsable de ninguna deuda con la compañía hipotecaria.
¿La ejecución hipotecaria o la quiebra dañan mi crédito?
Una vez que se atrasa en los pagos de su hipoteca, su crédito se verá afectado. Cuanto más tiempo se atrase con su hipoteca, peor será su crédito. Una vez que se presenta la ejecución hipotecaria, la compañía hipotecaria generalmente no informa nada más a las agencias de informes crediticios. Una vez que se declara en bancarrota, su puntaje crediticio puede mejorar porque está tomando medidas para corregir su mal crédito. Hay maneras de aumentar su puntaje crediticio a 700 en un plazo de dos años después de declararse en bancarrota si aprende la manera correcta de mejorar su crédito.
¿Tengo que comparecer ante un juez en el caso de ejecución hipotecaria?
Por lo general, si no cuenta con un abogado, no tendrá que comparecer ante un juez estatal. Todo se resolverá sin su intervención. Si cuenta con un abogado, es posible que tenga que asistir a una declaración jurada ante el abogado de ejecución hipotecaria y a una audiencia ante un juez si su caso llega a juicio.
¿Puedo vender mi casa si estoy en ejecución hipotecaria?
Hay varias maneras de vender su casa si está en ejecución hipotecaria. La primera es venderla en una venta corta. Esto significa venderla por menos de lo que se debe en la hipoteca. Para ello, necesitará obtener la aprobación del banco. Ellos realizarán una tasación y, si el precio de venta es razonable, le permitirán vender la casa por menos de lo que se debe. No tendrá que pagarles nada si le permiten vender la propiedad en una venta corta. También puede vender su propiedad en una venta regular y conservar el dinero sobrante que obtenga de la venta, siempre y cuando pague al banco el total.
¿Puede la declaración de quiebra detener la ejecución hipotecaria en Miami?
Sí, declararse en quiebra puede detener temporalmente el proceso de ejecución hipotecaria debido a una “suspensión automática” que entra en vigencia cuando usted declara la quiebra.
¿Cuál es la diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota en términos de ejecución hipotecaria?
El Capítulo 7 puede detener temporalmente la ejecución hipotecaria, pero a menos que pueda ponerse al día con su hipoteca, la ejecución podría continuar. El Capítulo 13 le permite pagar los atrasos de la hipoteca con el tiempo y potencialmente conservar su vivienda.
¿Puedo obtener una hipoteca después de declararme en quiebra en Miami?
Sí, pero reconstruir su crédito puede requerir tiempo y esfuerzo. El período de espera puede variar según el tipo de bancarrota y el tipo de préstamo que solicite.
¿Cómo funciona la ejecución hipotecaria en Miami?
La ejecución hipotecaria en Miami sigue el proceso judicial, lo que significa que el prestamista debe demandar al prestatario ante los tribunales. El proceso comienza cuando el prestatario incumple con los pagos de su hipoteca.
¿Qué es un juicio por deficiencia en Miami?
Una sentencia por deficiencia es una demanda que el prestamista puede presentar contra el prestatario si la venta de una propiedad embargada no cubre el saldo hipotecario pendiente.
¿Puede la bancarrota ayudar a evitar un juicio por deficiencia en Miami?
Sí, declararse en bancarrota puede potencialmente anular una sentencia por deficiencia. Esto depende del tipo de bancarrota y de las particularidades de su situación.
¿Cuál es el cronograma para la ejecución hipotecaria en Miami?
El cronograma puede variar, pero por lo general, la ejecución hipotecaria comienza después de haber omitido varios pagos de la hipoteca y puede demorar varios meses o más de un año para completarse.
¿Puedo salvar mi casa de la ejecución hipotecaria en Miami?
Sí, las opciones para evitar la ejecución hipotecaria incluyen la modificación del préstamo, la refinanciación, la venta de su casa o la declaración de quiebra.
¿Qué sucede después de una ejecución hipotecaria en Miami?
Tras la ejecución hipotecaria, el prestamista puede vender la vivienda en una subasta de ejecución hipotecaria. Si la vivienda no se vende en la subasta, el prestamista se convierte en el propietario y puede vender la propiedad.
Descargo de responsabilidad: Somos una agencia de alivio de deudas. Somos abogados que ayudamos a las personas a solicitar la protección por bancarrota conforme al código de bancarrota.
¿Tiene Preguntas Sobre La Bancarrota?
Si está considerando declararse en quiebra o simplemente quiere comprender sus opciones, Michael J. Brooks, P.A.
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